金融開放可能會產(chǎn)生哪些問題

中國金融業(yè)對外開放的大門越開越大。今年五月份，銀保監(jiān)會表示，將推出12條對外開放的新措施推動新一輪的金融開放，包括降低投資門檻、放寬持股上限、取消業(yè)務(wù)審批等。

中國金融業(yè)對外開放的大門越開越大。今年五月份，銀保監(jiān)會表示，將推出12條對外開放的新措施推動新一輪的金融開放，包括降低投資門檻、放寬持股上限、取消業(yè)務(wù)審批等。

這一輪的金融開放，會不會導(dǎo)致“狼來了”?如何有效地平衡開放和監(jiān)管、創(chuàng)新和風險等一系列問題引發(fā)了業(yè)內(nèi)的廣泛關(guān)注。5月11日至12日，主題為“壓力測試：在宏觀審慎下促進業(yè)務(wù)發(fā)展”的首席風險官論壇在上海舉辦。這場活動由上海財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院主辦，匯聚了國內(nèi)外金融風險管理學(xué)者、監(jiān)管機構(gòu)代表，以及首席風險官們，與會者充分交流了當前熱點風險問題，及以壓力測試為代表的風險管理手段。

上海市陸家嘴金融城發(fā)展局副局長過志英女士為首席風險官論壇作開幕致辭。她說，陸家嘴金融城根據(jù)上海市具體的工作部署，已經(jīng)采取了一系列金融風險防范措施，在集聚金融機構(gòu)，完善金融市場同時，高度重視金融風險防范。

隨后，全球風險管理專業(yè)人士協(xié)會(GARP)總裁和首席執(zhí)行官里奇·阿波斯多利克先生和國家金融與發(fā)展實驗室(NIFD)副主任胡志浩博士就中外金融風險趨勢分別進行綜述，并展開對話。

胡主任認為當前最需要關(guān)注的兩個問題是：風險管理面對業(yè)務(wù)、機構(gòu)、系統(tǒng)三個層次，雖然系統(tǒng)性風險的重要性日趨顯現(xiàn)，但相互之間的貫通性是否能得到加強?新技術(shù)、新工具的出現(xiàn)能給風險管理帶來哪些變化?里奇對此表示贊同，他說GARP非常關(guān)注以大數(shù)據(jù)、人工智能、機器學(xué)習為代表的金融創(chuàng)新發(fā)展，在這方面中國已經(jīng)是全球的領(lǐng)導(dǎo)者了。此外，GARP風險研究院(GRI)還特別關(guān)注非傳統(tǒng)的操作風險問題，已經(jīng)展開了針對模型、氣候變化、第三方風險、風險彈性等前沿的風險研究。GARP認為盡管經(jīng)濟和金融可能具有周期性，但我們應(yīng)該始終致力于加強金融體系的彈性和韌性。

金融開放

里奇現(xiàn)場表示，過去五年，他深感中國的快速變化和長足發(fā)展。特別是中國在金融科技、移動支付領(lǐng)域的進步，“一帶一路”倡議下對外投資的快速發(fā)展，以及金融業(yè)逐步向海外金融機構(gòu)開放，讓他不由點贊?！澳壳爸袊鹑诜?wù)業(yè)市場的監(jiān)管是嚴格的，希望在這個市場中分一杯羹境外金融企業(yè)必須要學(xué)會如何在監(jiān)管條件限制下發(fā)展自己的業(yè)務(wù)。企業(yè)不僅要保證自身金融服務(wù)的穩(wěn)定性，也要保證整個市場在監(jiān)管進一步到位后，開放的金融服務(wù)市場能以一種安全健康的方式繼續(xù)發(fā)展。其實，任何一個市場都需要更完善的監(jiān)管，不僅僅是在中國?！?/span>

交通銀行風險管理部副總經(jīng)理孫榮俊先生從銀行風控角度出發(fā)，在主旨演講中重點探討了銀行從業(yè)者面臨的來自監(jiān)管、政府、同業(yè)、市場和內(nèi)部轉(zhuǎn)型的五大壓力。他認為商業(yè)銀行的核心競爭力就是風險管理，其中的關(guān)鍵則是如何用好大數(shù)據(jù)，這就離不開銀行業(yè)之間形成合力。孫榮俊先生還分享了交通銀行風險團隊最關(guān)注的六大領(lǐng)域：信用卡、信用債、政府隱性債務(wù)、多元化集團、老國企、房地產(chǎn)，這些領(lǐng)域?qū)︺y行的系統(tǒng)性風險管理至關(guān)重要。

據(jù)了解，中外銀行業(yè)的交流也在不斷增多?！皹I(yè)界的相互學(xué)習、取長補短，對大家來說都是很好的機會。在產(chǎn)品和創(chuàng)意上大家能夠一起合作，一定會大有裨益?！?里奇向記者介紹 ，“這次的論壇活動讓GARP得以進一步了解了當前國內(nèi)金融風險領(lǐng)域的機遇與挑戰(zhàn)，并為GARP中國風險特色內(nèi)容的研發(fā)提供了更多思路。" 里奇還認為，建立獨立的、能夠促進全球性合作，同時得到監(jiān)管部門和業(yè)界信任的研究機構(gòu)有助于防范系統(tǒng)性風險。GARP旗下的“全球基準倡議(GBI)”正是一個這樣的機構(gòu)，通過對保密且脫敏的數(shù)據(jù)進行分析、開發(fā)和研究，它能夠高效、準確地為需求方提供跨境風險分析結(jié)果和解決方案。另外，他也強調(diào)了風險教育的重要性。他表示，在整個機構(gòu)內(nèi)部提升對于風險的認知是至關(guān)重要的，這一點是防控風險問題的起點。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)金融市場研究中心主任張海云教授、國家金融與發(fā)展實驗室風險專家卜永強博士和智君科技有限公司首席執(zhí)行官陸天羽博士就中外銀行壓力測試的最佳實踐和創(chuàng)新發(fā)展進行討論。針對嘉賓們提出觀點和疑慮，GARP風險研究院(GRI)聯(lián)合主席喬·佩斯利女士還特別在5月12日下午組織了“壓力測試工作坊”，她不但從監(jiān)管者的視角梳理了監(jiān)管壓力測試的定義、好處和發(fā)展歷程，也從從業(yè)者的角度解釋了壓力測試的不可或缺性、壓力測試在企業(yè)層面的實施的過程和內(nèi)容，以及壓力測試目前面臨的挑戰(zhàn)和最佳實踐方案。

在此次上海之行中，GARP還訪問了上海財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，并在“FRM?金融風險管理論壇”中與近百位上財學(xué)子分享了風險管理的發(fā)展歷史，以及未來金融風險管理專業(yè)人士最需要的知識和技能。5月18日，2019年上半年的金融風險管理師FRM?考試在全球展開，全球風險管理專業(yè)人士協(xié)會(GARP)選擇在此時訪問上海，并與中國同行們進行深入交流彰顯了協(xié)會對中國市場的重視和開發(fā)中國風險特色內(nèi)容的雄心。GARP是一家擁有來自超過195個國家的150,000名會員的非營利會員制機構(gòu)，通過“創(chuàng)造一種風險意識文化”，致力于通過教育、研究和推廣全球最佳實踐來推動風險管理行業(yè)的發(fā)展。